中國的“城鎮職工養老保險”和“城鄉居民養老保險”，都要求參保人累計繳費滿15年，才能按月領取養老金待遇。

我國城鎮職工養老保險退休年齡為：男60歲，女干部55歲，女工人50歲。

按靈活就業（自由職業）身份參加城鎮職工養老保險的，退休年齡為：男60歲，女55歲（有些地區規定，原國有企業的女工人，轉為靈活就業后，仍可按50歲退休）。

城鄉居民養老保險，領取待遇的年齡為：60歲（男女無差異）。

但是，如果到了退休年齡，而養老保險繳費年限還不夠15年，該怎么辦呢？

城鎮職工、城鄉居民，兩種養老保險的處理辦法不一樣，下面分別討論。

一、城鄉居民養老保險是這么規定的：

新農?；虺蔷颖Ｖ贫葘嵤r已年滿60周歲，在本意見印發之日前未領取國家規定的基本養老保障待遇的，不用繳費，自本意見實施之月起，可以按月領取城鄉居民養老保險基礎養老金；距規定領取年齡不足15年的，應逐年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年；距規定領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。

通俗解釋一下：

（1）居保制度實施之前，已經滿60歲的，不用繳費了，直接領取基礎養老金；

（2）居保制度實施之前，已經滿45歲的，交到60歲還不滿15年，可以一次性補足15年；

（3）居保制度實施之日未滿45歲的參保人員，如果交到60歲還不滿15年（中間有斷繳），那只能繼續按年繳費，到滿15年了，才開始享受待遇。

二、城鎮職工養老保險是這么規定的：

參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足十五年的，可以延長繳費至滿十五年。社會保險法實施前參保、延長繳費五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費至滿十五年。

這條法規有兩層意思：

（1）2011年7月1日及以后（即社會保險法實施后）開始參保的人員，達到法定退休年齡時，繳費年限不足15年的，可以延長繳費至滿15年時辦理退休手續。（這種情況只能逐年繳費，不能一次性補繳）

（2）2011年6月30日及以前（即社會保險法實施前）已經參保，2011年7月1日以后達到法定退休年齡，且繳費年限不足15年的參保人員，可延長繳費至滿15年（不是一次補繳）。延長繳費5年后仍不足15年的，才可以一次性繳費至滿15年。

近期有參保人員咨詢：在外地務工的人員，達到退休年齡后，社保機構就“不允許”外地人繼續繳費了。延長繳費，到底應該在哪交呢？

人社廳函〔2013〕250號作了明確規定：

參保人員達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的，基本養老保險關系在戶籍地的，繼續繳費地為戶籍地；基本養老保險關系不在戶籍地的，繼續繳費地為繳費年限滿10年所在地；每個參保地的繳費年限均不滿10年的，繼續繳費地為戶籍地。若在企業繼續就業參保的，按照國家規定繳納基本養老保險費；未在企業繼續就業參保的，可以申請在繼續繳費地參照當地靈活就業人員繳費標準延長繳費，具體延長繳費辦法由各地制定。

另外，《實施〈中華人民共和國社會保險法〉若干規定》還規定：城鎮職工參保人員，達到法定退休年齡后，累計繳費不足十五年，還可以選擇轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，或者申請終止職工基本養老保險關系，一次性領取個人賬戶金額。（一般來說，這種做法不劃算）